노령연금 재산기준, 집·자동차 있어도 받을 수 있을까? 2026년 기준 확인

집이 한 채 있고 자동차도 있다면 노령연금을 못 받는 걸까요?

이 질문은 먼저 국민연금 노령연금과 기초연금을 구분해야 정확하게 판단할 수 있습니다.

 

 

집이나 자동차가 있어도 국민연금 노령연금은 받을 수 있습니다

국민연금 노령연금은 집이나 자동차를 보유했다는 이유로 수급자격에서 탈락하는 제도가 아닙니다. 기본적으로 국민연금 가입기간과 출생연도별 지급개시연령을 확인합니다.

반대로 “아파트가 있는데 받을 수 있나?”, “예금이 많으면 안 되나?”, “자동차 가격이 높으면 탈락하나?”가 궁금하다면 실제로 확인해야 하는 것은 기초연금의 소득인정액입니다.

목차

1. 집·자동차가 있다면 어느 연금을 확인해야 할까?

2. 국민연금 노령연금에는 재산기준이 없습니다

3. 집이 얼마면 기초연금을 못 받을까?

4. 아파트 시세를 그대로 계산하는 것은 아닙니다

5. 재산은 어떻게 월소득으로 계산될까?

6. 자동차가 있으면 기초연금을 못 받을까?

7. 배우자 명의 재산도 볼까?

8. 국민연금과 기초연금을 같이 받을 수 있을까?

9. 내 경우 받을 수 있는지 확인하는 순서

10. 자주 헷갈리는 질문

집·자동차가 있다면 어느 연금을 확인해야 할까?

현재 상황	먼저 볼 기준
국민연금 노령연금을 받을 예정	가입기간과 지급개시연령
만 65세 이상이고 기초연금이 궁금함	소득과 재산을 반영한 소득인정액
아파트 한 채 보유	집 보유만으로 기초연금 탈락 여부를 결정하지 않음
자동차 보유	차량가액과 고급자동차 해당 여부 확인
국민연금을 이미 받고 있음	기초연금 선정요건을 별도로 확인
배우자 명의 집·예금이 있음	배우자의 소득·재산도 함께 확인

“집이 있어서 노령연금을 못 받는다”는 식으로 판단하면 안 됩니다. 국민연금 노령연금과 기초연금은 수급자를 정하는 방식 자체가 다릅니다.

국민연금 노령연금에는 집·자동차 재산기준이 없습니다

국민연금 노령연금은 기본적으로 국민연금 가입기간이 10년 이상이고 출생연도에 따른 지급개시연령에 도달했는지를 확인합니다.

출생연도	노령연금 지급개시연령
1953~1956년생	61세
1957~1960년생	62세
1961~1964년생	63세
1965~1968년생	64세
1969년생 이후	65세

본인 명의 아파트가 있거나 자동차를 보유하고 있어도 주택가격이나 자동차가격을 이유로 국민연금 노령연금 수급권이 없어지는 것은 아닙니다.

재산과 소득활동은 구분해서 봐야 합니다

집·예금·자동차 같은 재산과는 별개로 일정 수준 이상의 근로·사업소득이 있는 경우에는 소득활동에 따른 노령연금 감액 규정이 적용될 수 있습니다. 재산이 많은 것과 일을 해서 소득이 발생하는 것은 서로 다른 기준입니다.

노령연금의 가입기간과 지급개시연령은 국민연금공단 노령연금 공식 안내에서 확인할 수 있습니다.

 

집이 얼마면 기초연금을 못 받을까?

여기부터 설명하는 집·예금·자동차·부채의 재산 계산은 국민연금 노령연금이 아니라 기초연금 수급 여부를 판단할 때 적용되는 내용입니다.

2026년 기초연금 선정기준액

단독가구: 월 247만 원 이하

부부가구: 월 395만2천원 이하

여기서 말하는 금액은 집값이나 재산총액이 아니라 소득과 재산을 월소득 형태로 평가한 ‘소득인정액’입니다.

따라서 “집이 3억원 이하면 가능”, “아파트가 5억 원이면 탈락”처럼 전국에 동일하게 적용되는 단순한 주택가격 기준은 없습니다.

같은 가격대의 주택을 가지고 있어도 국민연금 수령액, 근로소득, 금융재산, 인정되는 부채, 자동차, 배우자의 소득·재산 등에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

아파트 시세를 그대로 계산하는 것은 아닙니다

기초연금 재산조사에서 주택·토지·건축물 등은 제도에서 정한 행정상 재산가액을 기준으로 반영합니다.

국민연금연구원의 2026년 기초연금 자료에서는 토지·건축물·주택을 시가표준액 기준으로 재산에 반영하는 구조를 제시하고 있습니다.

아파트 매매시세만 보고 판단하면 안 됩니다

부동산 앱에서 확인한 최근 실거래가나 매물가격을 그대로 넣어 수급 여부를 결정하는 방식이 아닙니다. 현재 아파트 시세가 높다는 이유만으로 신청하기 전에 스스로 탈락이라고 판단할 필요는 없습니다.

재산은 어떻게 월소득으로 계산될까?

기초연금은 다음 구조로 소득인정액을 계산합니다.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

2026년 기준 재산의 소득환산액은 일반적으로 다음과 같은 방식으로 계산합니다.

{(일반재산 - 기본재산액) + (금융재산 - 2,000만원) - 인정되는 부채} × 연 4% ÷ 12개월

여기에 고급자동차와 일부 회원권 등 별도로 월 소득환산되는 재산이 추가될 수 있습니다.

구분	기본재산 공제액
대도시	1억3,500만원
중소도시	8,500만원
농어촌	7,250만원
금융재산	가구당 2,000만원

근로소득도 전액을 그대로 소득으로 반영하는 것은 아닙니다. 2026년에는 상시근로소득에서 월 116만원을 먼저 공제한 뒤 나머지 금액에서 30%를 추가 공제하는 구조가 적용됩니다.

 

계산 예시를 보면

아래 금액은 실제 아파트 실거래가를 그대로 넣은 예시가 아닙니다. 기초연금 심사에서 반영되는 재산가액이라고 가정한 단순 계산 예시입니다.

대도시에 거주하면서 기초연금 산정에 반영되는 일반재산이 3억 원, 금융재산이 3,000만 원, 인정되는 부채가 5,000만 원이고 다른 재산이 없다고 가정해 보겠습니다.

일반재산: 3억 원 - 1억 3,500만 원

금융재산: 3,000만 원 - 2,000만 원

인정되는 부채: -5,000만 원

계산대상 재산 = 1억 2,500만 원

1억 2,500만 원에 연 4%를 적용하고 12개월로 나누면 재산에서 계산되는 월 소득환산액은 약 41만 7천 원입니다.

하지만 이 금액만 보고 기초연금 대상이라고 판단해서는 안 됩니다.

재산의 소득환산액은 전체 계산의 일부입니다

국민연금 같은 공적연금소득, 근로소득, 사업소득, 이자·배당 등 재산소득을 함께 반영한 뒤 최종 소득인정액을 계산해야 합니다.

또한 대출이 있다고 해서 대출 잔액을 임의로 모두 빼서 계산해서는 안 됩니다. 기초연금 재산조사에서 인정되는 부채인지가 중요합니다.

자동차가 있으면 기초연금을 못 받을까?

자동차를 가지고 있다는 이유만으로 기초연금에서 자동 탈락하는 것은 아닙니다.

자동차는 행정자료에서 확인되는 차량가액 등을 기준으로 재산에 반영합니다.

특히 주의해야 하는 것은 고급자동차입니다. 현재 기초연금에서는 차량가액 4,000만 원 이상 여부가 고급자동차 판단의 중요한 기준으로 사용됩니다. 고급자동차에 해당하면 차량가액이 일반적인 재산보다 불리하게 소득인정액에 반영될 수 있습니다.

자동차는 이 순서로 확인하세요

자동차를 보유했다 → 바로 탈락 X

행정상 확인되는 차량가액 확인 → O

고급자동차 해당 여부 확인 → O

차령·용도 등 예외 적용 여부 확인 → O

다른 소득·재산과 함께 최종 판단 → O

신차 구입 당시 가격만 보고 판단하는 것도 정확하지 않습니다. 실제 신청에서는 행정자료에 반영되는 차량가액과 적용조건을 확인하는 것이 안전합니다.

고급자동차 기준 변경 내용은 보건복지부 공식 안내에서 확인할 수 있습니다.

 

배우자 명의 집이나 예금도 볼까?

기초연금에서는 신청자 본인의 재산만 따로 떼어 판단하지 않습니다.

배우자가 아직 만 65세가 되지 않은 경우에도 배우자의 소득과 재산은 기초연금 소득인정액 조사에 영향을 줄 수 있습니다.

따라서 “아파트는 남편 명의니까 아내의 기초연금에는 관계없다”거나 “예금이 배우자 명의니까 계산에서 빠진다”라고 생각하면 실제 심사 결과와 달라질 수 있습니다.

부부가구라면 본인과 배우자의 소득·재산을 함께 살펴보고 2026년 부부가구 선정기준액인 월 395만 2천 원과 비교해야 합니다.

국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있습니다

국민연금 노령연금을 받고 있다는 이유만으로 기초연금을 신청할 수 없는 것은 아닙니다.

만 65세 이상이고 소득과 재산을 반영한 소득인정액이 선정기준액 이하라면 국민연금과 기초연금을 함께 받을 수 있습니다.

2026년 기준

단독가구 선정기준액: 월 247만 원

부부가구 선정기준액: 월 395만 2천 원

기초연금 기준연금액: 월 최대 34만 9,700원

다만 국민연금 수령액이나 소득·재산 수준, 부부 동시수급 여부 등에 따라 실제 지급되는 기초연금액이 줄어들 수 있습니다.

국민연금공단은 국민연금을 받고 있더라도 기초연금 선정기준을 충족하면 함께 받을 수 있다고 안내하고 있습니다. 자세한 내용은 국민연금·기초연금 동시수급 공식 안내에서 확인할 수 있습니다.

내 경우 받을 수 있는지 확인하는 순서

1. 국민연금 노령연금인지 기초연금인지 먼저 구분합니다.
2. 국민연금 노령연금이라면 가입기간 10년 이상인지와 지급개시연령을 확인합니다.
3. 기초연금이라면 만 65세 이상인지, 단독가구인지 부부가구인지 확인합니다.
4. 본인과 배우자의 근로·사업·연금소득을 확인합니다.
5. 주택·토지·임차보증금 등 일반재산을 확인합니다.
6. 예금·적금·보험·증권 등 금융재산을 확인합니다.
7. 재산 계산에서 인정되는 부채가 있는지 확인합니다.
8. 자동차의 차량가액과 고급자동차 해당 여부를 확인합니다.
9. 최종 소득인정액을 2026년 선정기준액과 비교합니다.

직접 계산하기 어렵다면 복지로 기초연금 모의계산을 이용해 볼 수 있습니다.

다만 모의계산 결과는 입력한 내용을 바탕으로 한 참고값입니다. 최종 수급 여부는 신청 후 공적자료를 이용한 소득·재산 조사 결과로 결정됩니다.

 

자주 헷갈리는 질문

전세보증금도 재산에 포함되나요?

기초연금에서는 임차보증금과 전세금도 일반재산 범위에서 반영될 수 있습니다. 자가주택이 없다고 해서 재산이 없는 것으로 판단하는 것은 아닙니다.

집에 대출이 있으면 대출금 전액을 빼주나요?

부채는 재산의 소득환산액 계산에서 공제될 수 있지만 모든 대출이나 개인 간 채무가 자동으로 전액 인정되는 것은 아닙니다. 금융기관 대출 등 제도에서 인정되는 부채인지 확인해야 하며, 대출잔액을 임의로 모두 차감해 수급 여부를 계산하면 안 됩니다.

배우자가 아직 65세가 아닌데 배우자 재산도 보나요?

기초연금에서는 신청자의 배우자가 만 65세 미만인 경우에도 배우자의 소득과 재산이 수급 여부 판단에 영향을 줄 수 있습니다. 배우자 명의 주택이나 금융재산이라고 해서 자동으로 계산에서 제외되는 것은 아닙니다.

국민연금을 받고 있어도 기초연금을 신청할 수 있나요?

가능합니다. 만 65세 이상이고 소득인정액 등 기초연금 선정요건을 충족한다면 국민연금 수급자도 기초연금을 받을 수 있습니다. 다만 국민연금액 등에 따라 실제 기초연금 지급액은 달라질 수 있습니다.

집과 자동차만 보고 신청을 포기할 필요는 없습니다

국민연금 노령연금에는 별도의 주택·자동차 재산기준이 없습니다. 기초연금은 집값 하나로 결정하는 것이 아니라 소득·주택·금융재산·자동차·부채·배우자 재산을 종합해 소득인정액으로 판단합니다.

특히 아파트 시세나 자동차 구입 당시 가격 하나만 보고 받을 수 없다고 판단하기보다 실제 행정상 적용되는 재산가액으로 확인하는 것이 안전합니다.

기초연금은 전국 읍·면·동 주민센터·행정복지센터 또는 국민연금공단 지사에서 신청할 수 있으며, 온라인 신청은 복지로 공식 홈페이지에서 가능합니다.

공식 확인처

· 국민연금공단 노령연금 안내 — 가입기간·지급개시연령 확인

· 국민연금공단 기초연금 안내 — 선정기준액·기준연금액·신청방법 확인

· 보건복지부 기초연금 홈페이지 — 기초연금 제도와 소득·재산 기준 확인

· 복지로 — 기초연금 신청 및 모의계산

· 국민연금공단 고객센터: 국번 없이 1355

※ 이 글은 2026년 기준 제도를 바탕으로 작성했습니다. 기초연금 선정기준액, 근로소득 공제액, 재산평가 방식 등은 연도별 또는 제도 개정에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 수급 여부와 지급액은 신청 후 본인과 배우자의 소득·재산 조사 결과에 따라 결정됩니다.