노령연금을 받으면서 다시 취업했거나 사업소득이 생겼다고 해서 연금이 바로 줄어드는 것은 아닙니다.
2026년 기준 일반 노령연금의 소득활동 감액 여부는 먼저 노령연금 지급개시연령부터 5년이 지났는지를 확인하고, 아직 5년 이내라면 근로소득과 사업소득을 반영한 월평균소득금액이 5,193,511원 이상인지를 봐야 합니다.
5,193,511원은 세전 월급이 아닙니다.
근로소득공제와 사업 필요경비 등을 반영해 계산한 월평균소득금액 기준입니다.
2025년 12월 국민연금법 개정으로 소득활동에 따른 노령연금 감액기준이 완화됐습니다. 개정 규정은 2026년 6월 17일부터 시행됐고, 2025년 1월 1일 이후 발생한 소득부터 A값 초과소득월액이 200만 원 미만이면 감액하지 않습니다.
내 연금이 줄어드는지 먼저 확인하세요
일반 노령연금이라면 계산 전에 아래 표부터 확인하는 것이 빠릅니다.
| 현재 상황 | 소득활동에 따른 감액 |
|---|---|
| 지급개시연령부터 5년이 지남 | 감액 없음 |
| 5년 이내 + 월평균소득금액 5,193,511원 미만 | 감액 없음 |
| 5년 이내 + 월평균소득금액 5,193,511원 이상 | 소득구간에 따라 감액 |
| 지급개시연령 전에 조기노령연금 수령 중 | 별도 기준 적용 |
2026년 국민연금의 A값은 월 3,193,511원입니다. 일반 노령연금은 이 금액보다 200만 원 이상 높은 월평균소득금액 5,193,511원부터 실제 감액구간에 들어갑니다.
이미 지급개시연령부터 5년이 지났다면 월급이 얼마인지 계산하기 전에 감액 적용기간이 끝났는지부터 확인하면 됩니다.
월급 519만 원을 받는다고 연금이 바로 깎이는 것은 아닙니다
월평균소득금액 5,193,511원과 세전 월급 5,193,511원은 같은 금액이 아닙니다.
국민연금에서는 월평균소득금액을 다음 방식으로 계산합니다.
= (근로소득금액 + 사업소득금액) ÷ 해당 연도 종사 개월 수
근로소득금액은 세전 총급여에서 근로소득공제를 뺀 금액이고, 사업소득금액은 총수입금액에서 필요경비를 뺀 금액입니다. 부동산 임대에 따른 사업소득도 포함될 수 있습니다.
근로소득만 있고 12개월 계속 근무했다면 국민연금공단이 안내하는 세전 급여 환산 기준은 다음과 같습니다.
| 월평균소득금액 | 연간 총급여 기준 | 세전 월급 환산 |
|---|---|---|
| 5,193,511원 이상 | 75,865,403원 이상 | 6,322,117원 이상 |
| 6,193,511원 이상 | 88,496,982원 이상 | 7,374,749원 이상 |
| 7,193,511원 이상 | 101,094,013원 이상 | 8,424,502원 이상 |
따라서 근로소득만 있고 12개월 계속 일한다면 세전 월급 약 632만 원이 첫 감액구간의 참고선입니다.
다른 사업소득이 없는 직장인이 세전 월급 500만 원을 받는다는 이유만으로 일반 노령연금이 감액되는 것은 아닙니다. 반대로 월급은 낮더라도 사업소득이 함께 있다면 두 소득금액을 합산해 다시 판단해야 합니다.
현재 예상연금액과 수령 나이까지 함께 확인하려면 국민연금 예상수령액 조회 기준도 함께 보면 월 소득과 연금액을 비교하기 쉽습니다.
‘소득이 있는 업무’와 ‘연금이 실제로 깎이는 것’은 다릅니다
국민연금에서 말하는 소득이 있는 업무는 월평균소득금액이 A값을 초과하는 경우입니다. 2026년 A값은 3,193,511원입니다.
그러나 일반 노령연금은 A값을 조금 넘었다고 바로 감액되지 않습니다. 2025년 이후 발생 소득부터는 A값 초과소득월액이 200만 원 미만이면 감액하지 않으므로 실제 첫 감액선은 5,193,511원입니다.
하지만 A값을 초과한 금액이 200만 원 미만이므로 일반 노령연금 감액액은 0원입니다.
소득이 있는 업무에 종사한다는 것과 실제 노령연금이 감액된다는 것은 현재 일반 노령연금에서는 같은 의미가 아닙니다.
실제로 얼마가 줄어드는지는 초과소득월액으로 계산합니다
2015년 7월 29일 이후 노령연금 수급권을 취득한 경우 A값을 얼마나 초과했는지에 따라 월 감액액이 달라집니다.
| A값 초과소득월액 | 월 감액액 |
|---|---|
| 200만 원 미만 | 감액 없음 |
| 200만 원 이상~300만 원 미만 | 15만 원 + 200만 원 초과분 × 15% |
| 300만 원 이상~400만 원 미만 | 30만 원 + 300만 원 초과분 × 20% |
| 400만 원 이상 | 50만 원 + 400만 원 초과분 × 25% |
감액액은 본인이 받을 노령연금액의 50%를 넘을 수 없습니다.
월평균소득금액 510만 원
5,100,000원 - 3,193,511원 = 1,906,489원입니다.
초과소득월액이 200만 원 미만이므로 감액액은 0원입니다.
월평균소득금액 550만 원
5,500,000원 - 3,193,511원 = 2,306,489원입니다.
= 약 195,973원 감액
감액 전 노령연금이 월 120만 원이었다면 다른 조건이 같다는 전제에서 단순 계산상 약 100만 4천 원 수준입니다.
월평균소득금액 650만 원
6,500,000원 - 3,193,511원 = 3,306,489원입니다.
= 약 361,298원 감액
개인별 실제 지급액은 연금액, 소득 확정자료, 수급권 취득 시점과 종사 개월 수 등에 따라 달라질 수 있습니다.
세전 월급 630만 원 수준이라면?
근로소득만 있고 12개월 계속 근무한 경우 국민연금공단이 제시한 첫 감액구간의 세전 월급 환산 기준은 6,322,117원입니다.
따라서 세전 월급이 630만 원 안팎이라는 이유만으로 감액 대상이라고 단정하기보다 실제 근로소득금액을 적용해 확인해야 합니다. 세전 월급이 이 기준을 넘어가면 근로소득공제 후 소득금액과 종사 개월 수를 기준으로 계산합니다.
노령연금은 일한다고 평생 줄어드는 것이 아닙니다
일반 노령연금의 소득활동 감액은 출생연도별 노령연금 지급개시연령부터 최대 5년 동안 적용될 수 있습니다.
5년이 지나면 근로소득이나 사업소득이 계속 발생하더라도 소득활동을 이유로 일반 노령연금을 감액하지 않습니다.
감액 적용기간 중 직장을 그만두거나 사업을 중단해 소득활동 조건에서 벗어났다면 변경된 소득상태를 국민연금공단에 신고해 연금액 적용 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
10월에 취업했다면 무조건 12개월로 나누면 안 됩니다
월평균소득금액 계산에서는 실제로 소득활동에 종사한 개월 수도 중요합니다.
해당 연도의 근로소득금액과 사업소득금액을 합한 뒤 실제 소득활동 기간을 기준으로 월평균소득금액을 계산하기 때문에 연말에 취업해 3개월만 일했다면 단순히 연간 소득을 12개월로 나누어 판단하면 실제 기준과 달라질 수 있습니다.
연중 취업, 중도퇴직, 사업 개시, 사업 폐업처럼 소득활동 기간이 12개월보다 짧다면 종사 개월 수를 반드시 함께 봐야 합니다.
이자·배당·임대소득도 모두 합치는 걸까?
노령연금 소득활동 감액은 기초연금의 소득인정액처럼 모든 재산과 금융소득을 한꺼번에 더하는 구조가 아닙니다.
사업소득금액 = 총수입금액 - 필요경비
회사 급여와 개인사업 소득이 함께 있다면 두 소득금액을 합산합니다. 부동산임대소득도 사업소득에 포함될 수 있으므로 임대소득이 있는 경우 함께 확인해야 합니다.
반면 국민연금 노령연금의 감액기준과 기초연금의 소득인정액은 서로 다른 제도이므로 재산·자동차·예금 기준을 그대로 섞어 계산하면 안 됩니다.
재산 때문에 연금이 줄어드는지 헷갈린다면 노령연금 재산기준과 기초연금 차이를 따로 확인하면 두 제도를 구분하는 데 도움이 됩니다.
조기노령연금이라면 519만 원 기준만 보면 안 됩니다
조기노령연금은 일반 노령연금과 기준이 다릅니다.
조기노령연금은 정상 지급개시연령보다 앞당겨 받는 제도로, 기본적으로 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 것이 수급요건에 포함됩니다.
2026년에는 월평균소득금액이 A값 3,193,511원을 초과하면 ‘소득이 있는 업무’에 해당할 수 있습니다. 지급개시연령 전에 조기노령연금을 받고 있는 사람이 이 기준을 넘는 소득활동을 하면 해당 기간 동안 지급이 정지될 수 있습니다.
일반 노령연금의 첫 감액선인 5,193,511원을 조기노령연금에 그대로 적용하면 안 됩니다.
오래전부터 연금을 받고 있다면 적용방식이 다를 수 있습니다
현재의 초과소득월액 구간별 계산방식은 2015년 7월 29일 이후 노령연금 수급권을 취득한 사람에게 적용되는 기준입니다.
그전에 수급권을 취득했다면 현재 표와 달리 지급개시연령부터 해마다 감액률을 달리하는 종전 기준이 적용됩니다. 국민연금공단은 연령에 따라 50%에서 10%까지 단계적으로 달라지는 감액기준을 안내하고 있습니다.
오래전부터 노령연금을 받고 있다면 현재 감액표만으로 계산하지 말고 국민연금공단에서 수급권 취득일과 본인에게 적용되는 방식을 확인하는 편이 정확합니다.
올해 월급만 보고 감액액이 완전히 확정되는 것은 아닙니다
근로소득과 사업소득이 함께 있거나 연중 취업·퇴직·사업 중단이 있었다면 이후 확정되는 소득자료에 따라 월평균소득금액이 달라질 수 있습니다.
국민연금공단은 확보된 소득자료를 토대로 연금액을 적용하고 이후 실제 소득이 확인되면 지급액을 정산할 수 있습니다.
예상했던 감액액과 실제 지급액이 다르다면 다음 항목을 확인하세요.
- 국민연금 수급권 취득일
- 출생연도별 노령연금 지급개시연령
- 지급개시연령부터 5년 경과 여부
- 해당 연도의 근로소득금액
- 해당 연도의 사업소득금액
- 실제 소득활동 종사 개월 수
- 국민연금공단에 반영된 소득자료
재취업·퇴직·사업 개시·사업 중단으로 소득상태가 바뀌었다면 국민연금공단에 변경내용을 알리고 현재 적용되는 연금액을 확인하는 것이 안전합니다.
자주 헷갈리는 질문
세전 월급 500만 원이면 노령연금이 줄어드나요?
다른 사업소득이 없고 12개월 계속 근무한 근로소득자라면 세전 월급 500만 원이라는 이유만으로 2026년 일반 노령연금 감액 대상이라고 볼 수 없습니다.
근로소득만 있는 12개월 근무자의 첫 감액구간 세전 월급 환산 기준은 약 6,322,117원입니다. 사업소득이 있거나 실제 종사 개월 수가 다르면 별도 계산이 필요합니다.
연금을 받기 시작한 지 5년이 지나면 월급이 많아도 감액되나요?
일반 노령연금의 소득활동 감액은 출생연도별 지급개시연령부터 최대 5년 동안 적용됩니다. 이 기간이 지나면 소득금액과 관계없이 소득활동을 이유로 일반 노령연금을 감액하지 않습니다.
연금을 많이 받으면 감액액도 계속 커지나요?
소득이 높을수록 감액액이 증가할 수 있지만 감액액은 본인의 노령연금액의 50%를 초과할 수 없습니다.
조기노령연금도 월평균소득금액 519만 원부터 문제가 되나요?
아닙니다. 조기노령연금은 일반 노령연금과 다른 기준을 적용합니다. 2026년에는 월평균소득금액이 A값 3,193,511원을 초과하는지가 ‘소득이 있는 업무’ 판단에서 중요합니다.
내 상황에서는 이 순서대로 확인하면 됩니다
- 받고 있는 연금 종류 확인 — 일반 노령연금인지 조기노령연금인지 구분합니다.
- 지급개시연령부터 5년 경과 여부 확인 — 일반 노령연금의 감액 적용기간 안에 있는지 봅니다.
- 월급이 아니라 월평균소득금액 확인 — 근로소득공제와 사업 필요경비를 반영합니다.
- 실제 종사 개월 수 확인 — 연중 취업·퇴직했다면 무조건 12개월로 나누지 않습니다.
- 감액구간 확인 — 2026년 일반 노령연금은 월평균소득금액 5,193,511원 이상부터 감액구간에 들어갈 수 있습니다.
근로소득만 있고 12개월 계속 일하는 경우 세전 월급 약 6,322,117원이 첫 감액구간의 참고선입니다.
사업소득이 함께 있거나 연중에 취업·퇴직했다면 급여명세서의 월급 하나만으로 판단하지 말고 국민연금공단에서 본인의 실제 적용 소득금액을 확인하는 것이 가장 정확합니다.
공식 확인처
국민연금공단 노령연금 안내
2026년 A값, 월평균소득금액 계산방식, 종사 개월 수, 근로소득자의 세전 급여 환산기준과 감액구간을 확인할 수 있습니다.
국민연금공단 노령연금 공식 안내 →
국민연금공단 국민연금 FAQ
A값+200만 원 감액기준과 조기노령연금의 소득기준을 확인할 수 있습니다.
국민연금공단 공식 FAQ →
국가법령정보센터 국민연금법 제63조의 2
소득활동에 따른 노령연금 감액 산식과 노령연금액 50% 감액한도를 확인할 수 있습니다.
국민연금법 현행 조문 →
국민연금 고객센터
국번 없이 1355에서 개인별 가입내역과 소득활동에 따른 연금 적용 여부를 확인할 수 있습니다.
2026년 A값은 3,193,511원이며 일반 노령연금의 소득활동 감액 첫 기준은 A값에 200만 원을 더한 월평균소득금액 5,193,511원입니다. A값과 관련 기준은 연도별로 달라질 수 있으므로 이후 연도에는 국민연금공단에서 해당 연도의 기준을 다시 확인해야 합니다. 개인별 실제 감액액은 수급권 취득일, 소득 종류, 종사 개월 수와 확정소득자료 등에 따라 달라질 수 있습니다.
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