기초연금 부부감액 계산 2026｜부부가 함께 받으면 얼마 줄어들까?

부부가 모두 기초연금을 받는다면 2026년 최대액 기준으로 한 사람당 349,700원을 그대로 두 명이 받는 구조는 아닙니다.

본인과 배우자가 모두 기초연금 수급권자라면 각자에게 산정된 기초연금액에서 20%의 부부감액이 적용됩니다.

2026년 최대액 기준 계산
감액 전 1인 기준연금액: 349,700원
1인당 줄어드는 금액: 69,940원
부부감액 후 1인: 279,760원
부부 합계: 559,520원

다만 부부라고 누구나 279,760원씩 받는 것은 아닙니다. 국민연금 수령 내역, 개인별 기초연금 산정액, 소득인정액 등에 따라 최종 지급액은 달라질 수 있습니다.

 

 

목차

1. 부부 모두 최대액이면 얼마가 줄어들까
2. 내 기초연금액으로 직접 계산하기
3. 배우자가 있으면 무조건 감액될까
4. 국민연금을 받는 부부의 계산 순서
5. 계산한 금액보다 적게 나오는 이유
6. 한 사람만 받으면 더 유리할까
7. 우리 부부 예상액 확인 순서
8. 공식 기준 확인처

부부 모두 최대액이면 얼마가 줄어들까

두 사람 모두 부부감액 전 기초연금액이 2026년 최대 기준연금액인 349,700원으로 산정됐다고 가정해 보겠습니다.

349,700원 × 20% = 69,940원 감액
349,700원 - 69,940원 = 279,760원

구분	남편	아내	부부 합계
감액 전	349,700원	349,700원	699,400원
부부감액	-69,940원	-69,940원	-139,880원
감액 후	279,760원	279,760원	559,520원

여기서 중요한 점
559,520원은 모든 부부에게 지급되는 고정금액이 아닙니다. 두 사람 모두 최대 기준연금액이 산정되고 다른 추가 감액이 없다는 조건에서 계산한 금액입니다.

내 기초연금액으로 직접 계산하는 법

부부감액은 모든 사람에게 똑같이 69,940원을 빼는 방식이 아닙니다. 각자에게 먼저 산정된 기초연금액의 20%를 각각 감액합니다.

부부감액 후 예상액 = 개인별 기초연금 산정액 × 80%

감액 전 산정액	20% 감액	감액 후
349,700원	69,940원	279,760원
300,000원	60,000원	240,000원
250,000원	50,000원	200,000원
200,000원	40,000원	160,000원

예를 들어 남편의 감액 전 산정액이 300,000원이고 아내가 250,000원이라면 남편은 240,000원, 아내는 200,000원으로 계산됩니다.

부부 합계 단순 예상액은 440,000원입니다. 다만 소득역전방지 감액 등이 추가되면 실제 지급액은 달라질 수 있습니다.

배우자가 있다고 무조건 20% 줄어드는 것은 아닙니다

결혼했다는 이유만으로 기초연금이 자동으로 20% 줄어드는 것은 아닙니다.

기초연금법상 부부감액은 본인과 배우자가 모두 기초연금 수급권자인 경우 각각 적용됩니다.

배우자는 있지만 한 사람만 기초연금을 받는 상황이라면 부부 두 사람이 함께 수급하는 경우와 같은 20% 부부감액을 적용하는 것은 아닙니다.

서로 다른 두 기준을 구분하세요

부부가구 선정기준액 → 기초연금을 받을 수 있는지 판단할 때 적용
부부감액 20% → 본인과 배우자가 모두 기초연금 수급권자인 경우 연금액 조정

2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원입니다.

여기서 말하는 소득인정액은 월급이나 국민연금만을 뜻하지 않습니다. 소득평가액과 주택·금융재산 등 재산의 소득환산액을 합산해 계산합니다.

집이나 자동차, 예금이 있을 때 소득인정액이 어떻게 달라지는지 궁금하다면 집·자동차·금융재산이 기초연금에 어떻게 반영되는지 이어서 확인해 보세요 →

국민연금을 받는 부부는 계산 순서가 다릅니다

부부 중 한 명이라도 국민연금 노령연금을 받고 있다면 처음부터 349,700원에서 20%를 빼기보다 개인별 기초연금 산정액이 얼마인지 먼저 확인해야 합니다.

국민연금을 받는다고 기초연금을 무조건 받을 수 없는 것은 아닙니다. 만 65세 이상이고 소득·재산 등을 반영한 소득인정액이 선정기준액 이하라면 두 연금을 함께 받을 수 있습니다.

다만 국민연금공단은 2026년 기준으로 노령연금·분할연금 수급자의 국민연금 급여액이 524,550원을 초과하면서 A급여액도 262,270원을 초과하는 경우 국민연금 연계에 따라 기초연금액이 감액될 수 있다고 안내하고 있습니다.

524,550원만 보고 판단하면 안 됩니다.
국민연금 월 수령액이 이 금액을 넘는다는 사실 하나만으로 기초연금이 자동 감액되는 것은 아닙니다. 국민연금 급여액과 A급여액을 함께 확인해야 합니다.

국민연금공단 예시에서도 국민연금 급여액이 60만 원이고 A급여액이 35만 원이면 연계감액 대상이지만, 국민연금 급여액이 같은 60만 원이라도 A급여액이 26만 원이면 연계감액 대상이 아닙니다.

① 개인별 기초연금액 산정

↓

② 부부 모두 수급권자라면 각각 20% 감액

↓

③ 소득역전방지 감액 여부 확인

↓

④ 최종 기초연금 지급액 결정

국민연금을 실제로 얼마나 받을 예정인지부터 확인해야 한다면 국민연금 예상수령액과 수령 시기를 먼저 확인해보세요 →

계산한 금액보다 실제 지급액이 적을 수 있는 이유

최대액 기준으로 계산했는데 실제 결정된 기초연금이 예상보다 적다면 부부감액 외에 소득역전방지 감액도 살펴봐야 합니다.

소득역전방지 감액은 기초연금을 받은 사람의 소득 수준이 선정기준액을 조금 넘어 기초연금을 받지 못하는 사람보다 오히려 높아지는 상황을 줄이기 위한 장치입니다.

기초연금법에서는 소득인정액과 산정된 기초연금액을 합한 금액이 선정기준액 이상인 경우 일정 범위에서 기초연금을 추가로 조정할 수 있도록 하고 있습니다. 부부감액 대상자는 부부감액이 반영된 금액을 기준으로 추가 감액 여부를 판단합니다.

단순 계산만으로 실제 지급액을 예상하기 어려운 경우

• 국민연금을 받고 있는 경우
• 부부의 개인별 기초연금 산정액이 서로 다른 경우
• 소득인정액이 부부가구 선정기준액에 가까운 경우
• 예금·부동산 등 재산이 최근 크게 변동된 경우
• 근로소득이나 사업소득이 달라진 경우

20%가 아까운데 한 사람만 받는 게 더 유리할까

부부감액 때문에 “차라리 한 사람만 받는 것이 낫지 않을까?”라고 생각할 수 있습니다.

두 사람 모두 다른 추가 감액 없이 최대 기준연금액 대상이라는 조건으로 비교하면 다음과 같습니다.

수급 상황	가구 전체 월 수령액
한 사람만 최대액 수급	349,700원
부부 모두 수급 + 부부감액	559,520원

가구 전체 차이: 월 209,820원

이 단순 사례에서는 부부감액이 적용되더라도 두 사람이 모두 수급하는 경우가 한 사람만 받을 때보다 가구 전체 기준 월 209,820원 많습니다.

따라서 “20%가 깎이니 한 사람은 신청하지 않는 것이 낫다”라고 단순 판단해서는 안 됩니다. 실제 비교에서는 두 사람 각각의 기초연금 산정액과 소득인정액을 봐야 합니다.

 

우리 부부 예상액은 이 순서대로 확인하세요

① 두 사람 모두 기초연금 수급 대상인지 확인
2026년 부부가구 선정기준액은 월 395만 2천 원입니다.

② 각자의 감액 전 기초연금 산정액 확인
국민연금 연계 등에 따라 두 사람의 산정액은 서로 다를 수 있습니다.

③ 부부 모두 수급권자라면 각자의 산정액 × 80%
300,000원이 산정됐다면 부부감액만 적용한 금액은 240,000원입니다.

④ 부부의 금액을 합산
각자 계산한 금액을 더하면 부부 기준 단순 예상액을 알 수 있습니다.

⑤ 소득역전방지 감액 여부 확인
선정기준액에 가까운 가구라면 앞에서 계산한 금액보다 실제 지급액이 낮아질 수 있습니다.

본인이 계산한 금액과 실제 결정액이 다르다면 감액 전 기초연금 산정액, 배우자의 수급 여부, 국민연금 급여액과 A급여액, 부부가구 소득인정액을 차례로 확인하는 것이 빠릅니다.

기초연금은 소득뿐 아니라 주택·토지·금융재산·자동차·부채 등도 일정 기준으로 반영하기 때문에 개인이 계산한 값과 실제 심사 결과가 달라질 수 있습니다.

 

직접 계산이 맞지 않을 때 확인할 곳
국민연금공단 고객센터 1355
국민연금공단 지사
주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터

공식 기준 확인처

기초연금 기준연금액과 선정기준액은 연도에 따라 달라질 수 있으므로 실제 신청이나 수령액 판단 전에는 해당 연도의 공식 기준을 확인하는 것이 안전합니다.

국민연금공단 기초연금 안내
기초연금 대상, 기준연금액, 선정기준액과 감액 관련 기준을 확인할 수 있습니다.
국민연금공단 기초연금 안내 보기 →

국민연금 급여액·A급여액 조회
기초연금 연계 산정에 필요한 국민연금 급여액과 소득재분배급여금액을 확인할 수 있습니다.
국민연금공단 공식 조회 안내 보기 →

국가법령정보센터 기초연금법
부부가 모두 기초연금 수급권자인 경우 각각 20%를 감액하는 법적 근거와 소득역전방지 감액 기준을 확인할 수 있습니다.
기초연금법 확인하기 →

수령액을 확인하기 전에 볼 것은 세 가지입니다.
첫째, 나와 배우자의 감액 전 기초연금 산정액
둘째, 부부가 모두 수급권자인지 여부
셋째, 국민연금 연계 또는 소득역전방지 감액이 추가되는지 여부

두 사람 모두 최대 기준연금액이 산정되고 다른 감액이 없다면 부부감액 후 월 합계는 559,520원입니다. 그러나 실제 수령액을 알고 싶다면 최대액을 기준으로 추측하기보다 각자의 기초연금 산정액부터 확인해 20%를 적용한 뒤 추가 감액 여부를 보는 순서가 가장 정확합니다.

※ 이 글은 2026년 기준 제도를 바탕으로 작성했습니다. 기초연금 기준연금액과 선정기준액은 연도별로 변경될 수 있으며, 실제 수급 여부와 지급액은 본인과 배우자의 소득·재산, 국민연금 수급내역 등 개별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.